At få en bil er sjældent en hurtig og enkel proces, men for dem med dårlig kredit score kan det være næsten umuligt at komme bagved rattet. Konkurs, misligholdte lån, ubetalte kreditkort og mange flere detaljer kan virke for at sænke din kredit score. Nogle mennesker har svært ved at få en bil, fordi de slet ikke har nogen kredit historie - et fælles problem for unge. Der er en række måder at gå på at få en bil på trods af disse forhindringer, men de gode tilbud er sværere at finde, og den involverede rente kan tilføje en alvorlig klump til bilens samlede omkostninger.
At købe en bil er ikke bare noget, der kan gøre dit liv mere produktivt; det kan også forbedre din kredit score. At få en bil, der ligger godt inden for dit prisklasse og betaler det hurtigt, kan få din næste bil, et par år nede ad vejen, det meget lettere. Her er nogle skridt at tage for at komme bagved hjulet, på trods af at de har mindre end stjernekredit.
Fase 1 af 4: Forstå din kredit score
Trin 1: Vær realistisk. Det første skridt er at være realistisk om situationen. En tvivlsom kredithistorie er et problem, men det er ikke et ualmindeligt problem.
- Banker og forhandlere, der tilbyder enten lån eller finansiering til biler, har tendens til at være forsigtige med kunder, der kan springe over betalinger, når bilen er i deres besiddelse. Dette skyldes, at den eneste tilbagekaldelse for dem er genoptagelse af køretøjet. Hele processen med repossession er kompliceret, og der er ingen garanti for, at køretøjet endda vil have nogen værdi tilbage, afhængigt af tilstanden.
Trin 2: Forbedre din kredit score
Hold kreditlinjer åbne, og sørg for, at betalinger er opdaterede. Lukning af en kreditlinje eller aflysning af et kort kan ødelægge din kredit historie, hvoraf nogle kan forbedre scoren. Det er klart, at eventuelle kreditkort skal holdes opdateret betalingsmæssigt. Hvis de ikke er, så pas på det, før du endda overvejer at få en bil.
Har en adresse. Det kan virke nemt, men at have en adresse, du har boet i et år eller mere, er en stor hjælp til at få et lån til at købe et køretøj. Konsistens er altid en god ting, når du forbedrer din økonomiske situation.
Få en telefon. Hvis du ikke nemt kan kontakte, vil långivere se dette som et stort rødt flag og er meget mindre tilbøjelige til at låne penge.
Trin 3: Se din kredit score op. Før du kigger på nogen forhandlere, skal du kigge på din kredit score. Nogle kreditkortselskaber tilbyder gratis kreditrapporter, og der findes et nummer online. Når du kender din score, kan du se, hvordan den stabler op:
Nedenfor 550 er en dårlig score, vil det være svært eller umuligt at få et lån til en bil. Finansiering vil sandsynligvis resultere i en meget høj rentesats.
Mellem 550 og 680 er subprime, så det er ikke godt, men det er bestemt noget at arbejde med.
Over 680 er en god score, og en god score gør det meget nemmere at få en bil. Hvis din score er under 680, så køber en bil ansvarligt og gør regelmæssige betalinger, kan virkelig bump score op.
Fase 2 af 4: Beslutning om en egnet bil
Nu hvor det grundlæggende er taget hånd om, kan den egentlige proces med at finde en bil begynde. Her er trin til at følge for at finde den bedste mulige løsning:
Trin 1: Gennemsnitskurs for forskning. Find ud af, hvad gennemsnitsrenten er for dem, der køber en ny eller brugt bil i dit område. Det varierer geografisk, men hovedårsagen til dette er at formulere en ide om, hvilken sats du skal tilstræbe at få. Jo bedre kredit score, jo tættere satsen bliver gennemsnitlig (måske endnu bedre end gennemsnittet).
- For eksempel tilbyder Boise, Idaho priser fra 2,19% til 3,74% for 48 måneders nye billån. Naviger til Bankrats Auto-sektion for at finde ud af, hvad du kan forvente at betale på din placering.
Trin 2: Find en forhandler, der passer til det, du leder efter. Leder du efter et bestemt mærke eller blot et bestemt prisklasse? Skal bilen blive brugt eller ny? Hvilke funktioner er vigtige, og hvilke funktioner er det bare at foretrække? Nogle forhandlere specialiserer sig i biler til folk med dårlig kredit, men det vides at have ekstremt høje renter. Lav en liste over flere forhandlere for at tjekke ud, der passer til dine behov.
Trin 3: Beslut om et prisklasse. Beslut dig om et prisklasse, der virker for dig, idet du husker på, at jo lavere din kredit score er, desto højere er renten. En høj rente tilføjer mere til kostprisen ved køretøjet, når den udbetales, end en lav rente.
- Bemærk: Dette er ikke din minimumspris, det er dit maksimum.
Trin 4: Find et køretøj, der passer til dine behov. Find et par modeller af bil, der passer til dine behov, og brug dem som grundlag for hvilken slags køretøj du vil kigge efter.
Fase 3 af 4: Finde en bil til at købe
Nu er det tid til at gå til forhandlere og shoppe rundt; både for biler og for renter. Her er nogle tips til at finde den perfekte bil:
Trin 1: Fastsæt minimumspris. Når sælgeren spørger, hvad dit budget er, siger du om 20% mindre end din maksimumspris, da sælgeren vil bruge det nummer du giver som minimumsprisen.
Trin 2: Fokus på bare minimum. Kig efter biler under dit prisklasse og fokus på dit bare minimum af behov. Har du brug for bagagerumsplads? Adgang til bilsæder? De fleste sikkerhedsfunktioner er standard, så bekymre dig ikke for meget om det. Bare husk, at nyere biler generelt er mere sikre end ældre.
Trin 3: Test køretøjet. Test køretøjet, før du overvejer at købe det, og pas på en hardkørende motor, lugter, der lugt som brændende, spiller i rattet og eventuelle røde flag om tilstanden. Hvis det ser ud som om det kommer til at falde fra hinanden, undgå det.
Trin 4: Se efter den bedste pris. Sammenlign beholdningen af forskellige forhandlere, og shoppe efter den bedste pris og rente.
Fase 4 af 4: Forhandle en pris
Når bilen er besluttet, og du har en generel ide om, hvad forhandlerne tilbyder, så er det tid til at forhandle om en pris og rentesats. Hvis den tilbudte sats er særlig høj, skal du kontakte din bank for at se, om du kan få et lån til bilen fra dem til en lavere sats. Dette giver dig også mulighed for at forlade forhandleren og returnere en anden dag, hvilket næsten altid resulterer i at få et bedre tilbud. Her et par flere tips til forsegling af aftalen:
Tip 1: Har en co-signer. Køb ikke bilen under en andens navn. I stedet har ven eller relativ medundertegn lånet. Dette gør det muligt at foretage betalinger for at forbedre din kredit score.
Tip 2: Budget. Sørg for, at de månedlige betalinger ligger godt inden for hvad der er overkommeligt i dit budget.
Tip 3: Forhandle. Renten vil uundgåeligt være høj, hvis der ikke er penge på et køretøj, men undgå at forhandle på grund af omstændighederne.
Tip 4: Føl dig ikke presset. Husk, selvom du føler dig presset, kan du forlade forhandleren til enhver tid for at tænke alt over. Dette er et stort køb, og du er kunde.
Nu, hvor du har en god, ny bil til dig, skal du sørge for regelmæssige betalinger. Hvis det er muligt, foretag betalinger, der er større end minimumet. Betal bilen hurtigt, og din score bliver så meget bedre, når du har brug for en anden bil.