Leasing af en ny bil er vanskelig nok uden de ekstra problemer med dårlig kredit. En dårlig kreditvurdering kan gøre udlejning af et nyt køretøj til en udfordring.
Mens forhandleren kan have overhånden takket være din under-stjerneklassificering, er det vigtigt at huske, at du har muligheder. Bil leasing erfaring bliver definitivt vanskeligere takket være din kreditvurdering, men det behøver ikke at være umuligt eller endda ubehageligt.
At lave lidt lektier foran kan normalt gøre processen meget nemmere og dramatisk øge dine chancer for at nå en tilfredsstillende aftale for både dig og forhandleren.
Lad os se på et par måder at gøre kørslen af partiet i din drømmebil til virkelighed uanset din kreditvurdering.
Del 1 af 4: Ved hvad du er imod
Du ønsker at gå ind i forhandleren informeret. At vide præcis, hvad din egen kredit score eliminerer eventuelle overraskelser, når du rammer dealerens gulv. Her er hvad du skal vide om FICO scoringer:
Gratis kredit rapport: Alle har ret til en gratis kredit rapport fra et af tre kredit bureauer hvert år. Kontakt Experian, Equifax eller TransUnion for at kopiere din rapport. Du kan også få en kopi på AnnualCreditReport.
Hvad den indeholder: En kredit- eller FICO-score er simpelthen et mål for din kreditværdighed. Alle nuværende og tidligere kreditkonti vil blive beskrevet i rapporten. Disse omfatter kreditkortkonti, realkreditlån og eventuelle lån eller lejemål. Det vil også notere eventuelle forsinkede eller ubesvarede betalinger, konkurser og repossessions.
- Din score beregnes ved hjælp af en proprietær algoritme, så det vil variere lidt mellem kreditbureauer. Overvej at trække rapporter fra alle tre agenturer for at sikre, at de alle har de samme data. Læs omhyggeligt din kreditrapport, og hvis du opdager eventuelle fejl, skal du straks kontakte rapporteringsbureauet for at få det rettet.
| FICO kredit score vurderinger | |
|---|---|
| score | Bedømmelse |
| 760 - 850 | Fremragende |
| 700 - 759 | Meget godt |
| 723 | Median FICO score |
| 660 - 699 | godt |
| 687 | Gennemsnitlig FICO score |
| 620 - 659 | Ikke godt |
| 580 - 619 | Fattige |
| 500 - 579 | Meget dårlig |
Hvad det betyder: Kredit score varierer fra 500 til 850. Median score for amerikanske forbrugere er 720. Scorer over 680-700 betragtes som "prime" og vil resultere i de bedste renter. Hvis din score falder under 660, vil det blive betragtet som "subprime", hvilket betyder at du betaler en højere rente på en leasingaftale. Når din score falder under 500, vil det være meget svært at få nogen form for lejekontrakt.
Kun din kredit score betyder noget: Bilforhandlere vil ikke undersøge din kreditrapport; de vil kun trække din score.
Del 2 af 4: Hvordan kredit påvirker leasing af en bil
En lav kredit score vil påvirke bil leasing erfaring på en række forskellige måder. Her er et par måder at din subprime score vil gøre processen lidt vanskeligere:
Konsekvens 1: Højere udbetaling / depositum. Da du betragtes som en højere risiko, vil finansieringsselskabet gerne have dig mere hud i spillet. Forvent at betale en betydelig højere udbetaling end kunder med en "prime" kreditvurdering. De fleste långivere vil bede om mindst 10% eller $ 1000 - alt efter hvilket beløb der er større.
Effekt 2: Højere rente. De bedste renter er forbeholdt kunder med den bedste kredit score, så "subprime" købere vil betale en højere sats. Rentesatsen vil variere af långiver, og det er her, hvor shopping med din finansiering rundt kan gøre en stor forskel.
Vær realistisk. En lav kredit score kan helt sikkert påvirke mængden af bil du kan lease. Vær realistisk, når du køber et køretøj, og sørg for, at det er et køretøj, der er overkommeligt. Manglende betalinger vil kun gøre din kredit situation værre.
Den bil, du bliver godkendt til at lease, er måske ikke din drømmetur, men når din kredit er repareret, kan du købe en ny bil eller refinansiere den til en lavere rente.
Del 3 af 4: Find finansiering og find en bil
Sandheden er, at at finde overkommelig finansiering sandsynligvis vil være vanskeligere end at spore en acceptabel tur. Overvej alle muligheder, når du søger finansiering.
Trin 1: Ring rundt: Mens mange forhandlere vil forsøge at få dig i døren, vil mange være ærlige med dig om dine chancer for godkendelse.
For at få en ide om, hvor dårlig din situation er, ring et par forhandlere, forklar din situation, giv dem et prisklasse, som du er fortrolig med, og spørg dem blot, hvad dine odds er for at blive godkendt.
Trin 2: Få dit papirarbejde i orden: Din kredit score vil øge nogle røde flag, så tag med masser af papirarbejde med dig som sikkerhedskopi:
Nogle papirarbejde, der skal medvirke til at bekræfte indkomsten, omfatter lønstubber, en W-2 eller 1099.
Medbring kontoudtog, brugsregninger, lejeaftaler eller et pantopgørelse som bevis for opholdstilladelse. Jo længere du har været på din nuværende adresse, jo bedre.
Trin 3: Køb forhandlerne: Finansieringsselskaber vurderer risikoen forskelligt, så dit mål er at finde et finansieringsselskab, der er komfortabelt med dine særlige risikofaktorer.
Forhandlerne arbejder ofte med "subprime" långivere, der er villige til at finansiere lejeaftaler til dårlige kreditkunder.
- Tip: Når du handler hos forhandlere, skal du medbringe din egen kreditrapport. Hver gang en forhandler trækker din kredit, dings det din score lidt. Desværre kan disse dings bidrage til store skader, hvis du rammer et stort antal forhandlere. Lad kun en forhandler trække din kredit, hvis du er seriøs om at lave en aftale.
Trin 4: Brug forhandlerens internetafdeling: Du kan også shoppe gennem forhandlerens internetafdeling.
Ved hjælp af et websted som Edmunds.com kan du samtidig sende anmodninger om pristilbud fra internetforvaltere på forskellige lokale forhandlere.
Efter at have modtaget prisopgørelsen, følg op med en e-mail-anmodning om et lejekostat.
Dette giver dig mulighed for nemt at sammenligne lejepriser fra forskellige forhandlere.
Trin 5: Kom forberedt: Uanset din kreditvurdering betaler det altid at være forberedt, når du lejer en bil.
Undersøg det køretøj, du er interesseret i, og træk Kelley Blue Book-værdierne, så du ved, hvad der er en rimelig pris at betale.
- Tip: Før du afslutter en aftale på et brugt køretøj, betaler det sig at få en betroet mekaniker til at inspicere det, så der er ingen overraskelser, når du har kørt fra partiet. Hvis du er i tvivl om bilens tilstand eller aftalen, skal du kigge.
Trin 6: Køb din finansiering: Forhandlere og deres finansieringspartnere er ikke de eneste kilder til billån.
Dette gælder især for lejere med dårlig kreditvurdering. Långivere, der specialiserer sig i "subprime" lån kan være en mere overkommelig løsning. Køb dit lån hos disse långivere for at se, hvad der er tilgængeligt for dig.
- Tip: Husk, at der er andre muligheder. En bilforhandler, der bruger din kredit score til at sætte dig i en dårlig aftale, er ikke nogen, du vil være i forretning med. Aldrig acceptere et tilbud, du ikke er tilfreds med eller det er uoverkommeligt for dig.
Del 4 af 4: Overvej andre alternativer
Hvis du bare ikke kan finde en aftale, der giver økonomisk mening, kan du overveje andre muligheder. Uanset om det forudsætter en lejekontrakt, køber en bil fra en ven eller et familiemedlem eller tager offentlig transport i et stykke tid, kan det være nødvendigt at tænke uden for kassen.
Alternativ 1: Find en co-signer: Dette kan være en vanskelig løsning.
En co-signer er en person, der har en anstændig kreditvurdering og er villig til at medmelde dit lån. Medtegneren kunne være en ven eller et familiemedlem.
Husk, dette sætter dem på krogen for betalingerne, hvis du undlader at gøre dem. Så det er ikke en aftale, der bør indgås let af en af parterne.
For at kvalificere sig som co-signer for et leaset køretøj, har nogen brug for:
En kredit score på mindst 700 eller bedre.
Bevis for deres evne til at spille, herunder betalingstubs eller lønkuponer, eller selvangivelser for selvstændige medundertegnere.
En stabil opholds- og beskæftigelseshistorie. Ligesom den person, der tilmelder sig for lejekontrakten, foretrækker långivere co-signers, der har boet og arbejdet på et sted i lang tid.
Alternativ 2: Antag en lejekontrakt: Det er muligt at overtage en eksisterende lejekontrakt.
Dette kaldes en lejekontrakt eller leasingforudsætning.
I grund og grund tager du over leasing betalinger til en person, der skal komme ud af en leasingaftale.
Mens din kredit vil blive kontrolleret, er kravene ikke lige så strenge som et billån eller en ny lejekontrakt. Tjek Swapalease.com for at se lejemål i dit område.
Alternativ 3: Forbedre din kredit score: Sandheden er, at forbedre din kredit score er ikke en hurtig og nem proces, men det kan gøres.
Betaling af dine regninger til tiden skal være din første prioritet.
Et par andre måder at forbedre din rating på er:
Betaler dine største kreditkortbalancer. Forskellen mellem din balance og kortgrænse er en stor faktor i din score.
Åbning af en ny kreditkortkonto og afbetaling af balancen hver måned. Dette viser, at du kan være ansvarlig med kredit og vil øge din score.
Tip: Hvis du har en ekstremt lav kredit score, overvej et sikret kreditkort. Disse kort kræver en sikkerhedsstillelse, men de kan være meget hjælpsomme med at genopbygge alvorligt skadet kredit.
Leasing af en bil med dårlig kreditvurdering er vanskelig, men det kan gøres. Det vil kræve forskning, shopping og tålmodighed for at finde en aftale, der virker for dig og dit budget. Når du har lavet en aftale og er på vej ud af partiet, vil alt arbejdet være det værd.