Sådan fortæller du, om du har brug for bilgapforsikring

Posted on
Forfatter: John Stephens
Oprettelsesdato: 25 Januar 2021
Opdateringsdato: 27 Marts 2024
Anonim
Prius instructions for use
Video.: Prius instructions for use

I forbindelse med forsikring er kløften et akronym, der står for Garanteret Auto Protection eller Garanteret Asset Protection (afhængigt af hvem der svarer), og det kommer typisk til spil, når du forsikrer en ny bil. Gap forsikring dækker forskellen mellem, hvad der skylder på din bil og hvad forsikringsselskabet kan udbetale i tilfælde af et nedbrud eller tab. For eksempel, hvis du skylder $ 30.000 på din bil, men værdien af ​​bilen er anslået (måske af Kelley Blue Book) på kun $ 25.000, vil denne forskel på $ 5.000 være dækket af din mellemrumsforsikring. Gap bilforsikring betaler forskellen mellem køretøjets faktiske kontante værdi (ACV) og den aktuelle udestående saldo på dit lån eller leasing. Nogle gange vil det også betale din faste bilforsikring fradragsberettigede.


Gap forsikring opstod i begyndelsen af ​​1980'erne for at hjælpe dem, der købte en bil og fandt sig selv at eje mere end bilen var værd, hvis det var i en samlet tabssituation (på grund af den hurtige afskrivning af bilen).

Selv om gapsforsikring ikke kræves ved lov, kræver de fleste banker eller udlånsinstitutter det for at finansiere lånet på bilen. Som med enhver forsikring er det normalt bedre at fejle på forsigtighedssiden og investere i en vis mellemrumsforsikring. Det er heller ikke ualmindeligt, at lejekontrakter indeholder en forsikringsaftale, der indgår i dem. Nogle gange er det omtalt som auto lån / leasing dækning eller lån / lease payoff dækning.

Hvis en långiver af leasede biler kræver, at der skal købes gaskreditforsikring, skal de inkludere gapforsikringen inden for lejekontraktens omkostninger. Det betyder, at forhandlerens månedlige pris skal indeholde mellemrumsforsikring, når de mandat dig med denne dækning.

Der er nogle finansielle institutioner, der måske vil have dig til at have gap forsikring som en del af din bilforsikring politik på den bil, du køber. Hvis dette er tilfældet, skal dit lån eller lejepapir notere dette.


Hvis du har afvist forsikringsforsikring, skal en forhandler ikke kunne tilføje den på dit lånebeløb eller opkræve det på en anden måde. Selv om gabet forsikring kan være nyttigt for dig, hvis du skylder mere på køretøjet end dets ACV og skulle være i en ulykke, bør du have ret til at skrue ned denne dækning og ikke blive opkrævet for det.

Når en bil er totaliseret ved en overdækket fare, som f.eks. Et nedbrud, brand eller vandalisme, betaler forsikringsselskabet dig den faktiske kontantværdi for din bil (hvis du har en omfattende og kollisionsforsikring). Ofte er dette beløb mindre end det faktiske beløb, du stadig skylder på dit lån, eller det beløb, der skal betales for en lejekontrakt.

Når mængden af ​​din ACV udbetaling er mindre end hvad du skylder på din lejekontrakt eller lån, er tabet fra denne økonomiske mangel den "kløft", du vil blive forladt på grund af.

For eksempel:

  1. Du køber en bil, der koster dig $ 30.000, og du kører det hjem
  2. Efter at have betalt nedbetalingen skylder du 25.000 dollars i bilbetalinger over fem år. Du køber fysisk skadeforsikring (omfattende og kollision) med en $ 500 fradragsberettigelse for at beskytte dig mod skader og tab
  3. Du har en ulykke, mens du stadig er på hovedet på dit lån eller leasing (hvilket betyder at du skylder mere på en bil end den er værd), og dit køretøj er i alt
  4. Forsikringsselskabet fastslår, at den faktiske kontante værdi af bilen kun er $ 25.000, men på tidspunktet for tabet skylder du stadig $ 22,00
  5. Gap forsikring skal betale forskellen plus din fradragsberettigede, i alt $ 2.250 (selvom ikke alle gap politikker betale fradragsberettigede)

Som bilsejere ved, falder værdien af ​​en bil kraftigt, så snart den er kørt fra partiet. Så hvis du ejede bilen i tre dage, havde fysisk skade dækning, og bilen blev total, kunne du skylde 10-20% af $ 30.000 ($ 3000 til $ 6.000 ud af lommen), selv om du købte "fuld dækning".


Bilejere antager ofte fejlagtigt, at hvis deres bil er opgjort, vil den blive erstattet med det beløb, de har betalt eller i det mindste det beløb, de skylder, hvilket er grunden til, at mange bilforsikringsselskaber tilbyder gap forsikring (lån / lease payoff insurance) som en valgfri dækning, der er tilgængelig med fysisk skade dækning.

Hvis du køber gap forsikring fra et bilforsikringsselskab, koster det typisk omkring 20 dollar om året, ifølge Insurance Information Institute, en handelsgruppe. De fleste forsikringsselskaber vil tilføje gap forsikring til din omfattende og kollision dækning, så du skal normalt også købe denne dækning.

Typisk er en stand-alone gappolitik, der sælges af en bilforhandler, meget dyrere. Långivere opkræver typisk mellem $ 500 og $ 700, ifølge United Policyholders, en nonprofit forbruger advocacy gruppe.

Selvom du får gap forsikring, har du stadig brug for din stats mindste bilforsikringsdækning (forsikringsdækningen, at politiet kontrollerer, om du er stoppet og bedt om dit forsikringskort), fordi mellemrumsforsikring ikke er fangst-alle dækning.

Mens de fleste stater kræver, at du har visse bilforsikringer, typisk i det mindste kropsskader og ejendomskader ansvar, for din gap forsikring skal være i kraft skal du bære fysisk skade coverages af kollision og omfattende på din bil så godt. Denne "fulde dækning" af ansvar og fysiske skader er normalt også påkrævet af din lien indehaver.

Væsentlige tips om gap forsikring

  • At være forsinket med din bilbetaling vil ikke bortfalde din forsikringspolise. At komme bag på dit billån annullerer ikke automatisk din mellemrumsforsikring, men det betyder, at hvis du totalerer dit køretøj, før du indhenter, vil din mellemrumsforsikring ikke betale for de sene betalinger.

  • Gap forsikring betaler normalt forskellen mellem din ødelagte bils ACV og den resterende saldo på grund af din lienholder på dit billån. Men der er undtagelser og betingelser for klare politikker for visse ting, som f.eks. Sene bilbetalinger.

  • Hvis du har forfaldne betalinger eller blev indrømmet en betalingsferie, så nogle betalinger blev flyttet til slutningen af ​​dit lån, vil dette beløb ikke blive dækket af din mellemrumsforsikring. Hvis du havde betalt i tide, ville disse penge ikke have været forfaldne på tidspunktet for det samlede tab.

  • Gap forsikring dækker ikke din bil, hvis den er erklæret et totalt tab, men dit krav er nægtet til dækning, eller hvis du ikke havde primær forsikringsdækning på køretøjet på ulykkesdagen.

  • Du kan købe gap forsikring på brugte biler. Statens love og forsikringsselskabers retningslinjer varierer, men der er kløftpolitikker, der er tilgængelige for brugte biler, der finansieres. Gap forsikring er gavnlig, når værdien af ​​et køretøj, hvad enten det er nyt eller brugt, afskrives, mens du stadig skylder penge på lånet eller lejen.

  • Du kan ikke få mellemrumsforsikring for kreditter, der kan bruges til andre formål end et køretøj. Gap forsikring virker ikke med realkreditlån, kreditlinjer, ballonbetalinger eller andre typer af ikke-køretøjsspecifikke lån.

  • Hvis du har brugt penge fra din Home Equity Credit Line (HELOC) for at købe din bil, ville gapforsikring ikke dække denne type lån, da HELOC ikke specifikt skal bruges til et køretøjslån.

  • Gap forsikringsselskaber vil ikke tilbyde dækning, hvis dit lån er gennem en privatperson i stedet for at være et struktureret lån fra et bevist finansielt institut, som et bank- eller finansieringsselskab.

  • Med et privatpartslån er det svært for klienten at være opmærksom på, at lånet kun er til køretøjet, og at betalingerne er foretaget til tiden kræver det.

  • Gap forsikring accepteres ikke af nogen afdeling af motorkøretøjer som bevis for forsikring. Det er ikke den rigtige type forsikring, der er nødvendig for at vise økonomisk ansvar, når du skal tilmelde dig eller forny registrering på dit køretøj.

  • Gap forsikring kan ikke overføres til et andet køretøj eller lån. Hvis du handler med, sælger eller køber et nyt køretøj, skal du få en ny politik til at dække det nyfinansierede køretøj.

  • Du modtager ikke refusion for din mellemrumsforsikring, hvis du betaler bilen eller handler den. Hvis du finansierede dit køretøj, og gapforsikringen er en del af dit køretøjs finansierede månedlige betaling, vil du sandsynligvis ikke modtage nogen refusion for din mellemrumsforsikring. Det skyldes, at når dækningen bliver betalt månedligt - som en del af din finansierede månedlige betaling - bliver dækningen brugt samme måned.

  • Hvis du har betalt for din mellemrumsforsikring i sin helhed, skal du kontakte den virksomhed, der solgte dig politikken for at se, om der er ubrugt præmie, der skal refunderes tilbage til dig, når du handler eller betaler din bil.

  • Hvis du lægger en anstændig forskudsbetaling, afskrives dit køretøj i et stabilt tempo, og du betaler ned balancen på lånet hver måned, så ville du typisk ikke have en forsikringsdækning.

  • Gap forsikring er kun nødvendig, hvis du har negativ egenkapital i din bil (skyldes mere end værdien af ​​køretøjet), da denne dækning kun betaler for balancen af ​​lånet, der er tilbage, efter at ACV er udbetalt, når din bil har vist sig at være en samlede tab af et forsikringsselskab. Hvis du skylder mindre end værdien af ​​dit køretøj, så gem dine penge; du behøver ikke at købe gap dækning.

  • Gap forsikring kommer normalt ikke med fradragsberettiget tilknytning til det. Nogle politikker betaler fradragsberettiget, og nogle gør det ikke. Når mellemrumsforsikring betaler det primære forsikringsfradragsberettigede beløb, er det fradragsberettigede beløb ikke faktisk refunderet tilbage til dig. I stedet er den primære forsikringsdækning trukket fra udbetalingen af ​​dit samlede køretøj og dækket som en del af din ubetalte lånebalance, hvilket mellemrumsforsikring betaler.

Hvad der ikke er dækket af mellemrumsforsikring

Gap forsikring vil normalt ikke betale for:

  • Forfaldne leasing- / lånebetalinger
  • Omkostninger til udvidede garantier, kredit livsforsikring eller anden forsikring købt med lånet eller lejemålet
  • Overførselsbalancer fra tidligere lån eller lejemål
  • Finansielle sanktioner i henhold til en lejekontrakt for overdreven brug
  • Sikkerhedsindskud refunderes ikke af udlejeren
  • Beløb trukket af primærforsikringsselskabet for slitage, tidligere skader, bugsering og opbevaring
  • Udstyr, der er tilføjet til bilen af ​​køberen, hvilket betyder at kun fabriksinstalleret udstyr er dækket
  • Mekaniske problemer, som motor- eller transmissionsfejl, eller andre bilproblemer, der ikke er tab omfattet af din bilforsikringspolitik

Sådan afbestiller du mellemrumsforsikring

Hvis du ikke længere vil have din nuværende gap forsikring, fordi du tror du har betalt for meget for det, så shoppe for at se om en billigere politik er mulig. Hvis det er, så se om annullering af din nuværende, før du køber den nye.

Du kan annullere mellemrumsforsikring, hvis du ikke længere har brug for det. Hvis du lige har købt politikken, kan det være muligt, at hvis du annullerer inden for en bestemt tidsperiode (typisk 30 dage), kan du få fuld refusion. Et afbestillingsgebyr kan være gældende.

Hvis du annullerer politikken efter den indledende periode, får du sandsynligvis en tilbagebetaling prorateret i henhold til den tid, du har holdt politikken i kraft. Du kan ikke få fuld refusion, da du allerede har brugt en del af det.

Hvis du stadig er på hovedet på din bils lån (skylder mere end det er værd), så er der stadig behov for mellemrumsforsikring. Hvis du nu skylder mindre end bilens ACV, kan du annullere din mellemrumsforsikring, da det ikke ville betale sig, hvis din bil blev totaliseret af et forsikringsselskab efter en ulykke.

Hvis du købte din forsikringsforsikring gennem et forhandler eller finansieringsselskab, kunne du finde en politik med en kreditforening eller bilforsikringsselskab for meget mindre. Sammenligningsforretning for mellemrumsforsikring, ligesom du ville for bilforsikringspolitikken for en ny bil.

Denne artikel er tilpasset med godkendelse fra carinsurance.com: //www.carinsurance.com/gap-insurance.aspx