Den primære årsag til, at en person ville skulle beregne den reducerede værdi af en bil, er at indgive en forsikringskrav efter en ulykke. Hvis en bil ikke længere kan løbe eller har gennemgået væsentlig kosmetisk skade, er det naturligvis ikke så meget værd.
Uanset hvem der er skyld, eller hvis det er dit forsikringsselskab eller en anden, der skal refundere dig for værdien af dit køretøj, er det i forsikringsselskabets bedste interesse at beregne den laveste værdi, der er mulig for din bil.
De fleste forsikringsselskaber bruger en beregning kaldet "17c" for at nå frem til en monetær værdi for din bil i post-wreck tilstand. Denne formel blev først brugt i en Georgians påstande, der involverede State Farm, og henter sit navn fra, hvor det fremgik af retspraksis for denne sag - punkt 17, afsnit c.
Formel 17c blev godkendt til brug i det særlige tilfælde, og det tog ikke lang tid for forsikringsselskaber generelt at afhente en tendens til at nå frem til en relativt lav værdi ved hjælp af denne beregning. Som følge heraf blev formlen bredt vedtaget som en forsikringsstandard til trods for, at den kun fandt anvendelse på den ene Georgians påstande sag.
Efter en ulykke vil du dog få mere ud af et højere reduceret værdienummer. Derfor er det vigtigt at vide begge, hvordan forsikringsselskabet, der betaler dit krav, vil nå frem til din bils aktuelle værdi og dens faktiske værdi, hvis du skulle sælge den i sin nuværende tilstand. Hvis der efter beregning af nedsat værdi for din bil på begge måder er der stor forskel mellem tallene, kan du være i stand til at forhandle en bedre aftale.
Metode 1 af 2: Brug formel 17c til at lære, hvordan forsikringsselskaber beregner nedsat værdi
Trin 1: Bestem salgsværdien af din bil. Salg eller markedsværdi af din bil er det beløb, som NADA eller Kelley Blue Book bestemmer dit køretøj er værd.
Selvom dette er antallet, som de fleste mennesker tror, er relevante, tager det ikke højde for, hvor værdige ændringer fra stat til stat og andre faktorer er værd. Antallet ankommet på den måde er heller ikke i forsikringsselskabets bedste interesser.
Billede: Kelley Blue BookFor at gøre dette skal du besøge NADA- eller Kelley Blue Book-hjemmesiden og bruge regnemaskinguiden. Du bliver nødt til at kende bilens mærke og model, dens kilometertal og en forholdsvis god ide om omfanget af skader på dit køretøj.
Trin 2: Anvend en 10% cap til den værdi. Selv i staten Farm Claims-sagen i Georgien, der introducerede 17c-formlen, er der ingen forklaring på, hvorfor 10% af startværdien bestemt af NADA eller Kelley Blue Book kommer automatisk af, men det er en kasket, som forsikringsselskaber fortsat anvender.
Så multiplicer den værdi, som du ankom via NADA eller Kelley Blue Book-kalkulatoren med .10. Dette fastsætter det maksimale beløb forsikringsselskabet kan betale på et krav til din bil.
Trin 3: Anvend en multiplikator for skaden. Denne multiplikator justerer det beløb du ankom til i det sidste trin i henhold til den strukturelle skade på din bil. Det er interessant, tager ikke højde for mekaniske skader.
Dette har at gøre med, om dele skal udskiftes eller repareres på køretøjet; Forsikringsselskabet dækker kun, hvad der ikke kan fastsættes med en ny del.
Hvis du mener, at dette er forvirrende, er det, og det giver dig ikke kompensation for tabt salgsværdi. Tag nummeret du ankom til i trin to og multiplicer det med det følgende tal, som bedst beskriver skaden på din bil:
- 1: alvorlig strukturel skade
- 0,75: større skade på struktur og paneler
- 0,50: moderat beskadigelse af struktur og paneler
- 0,25: mindre skade på struktur og paneler
- 0,00: ingen strukturskader eller udskiftet
Trin 4: Træk mere værdi for kilometertal på din bil. Selv om det er fornuftigt, at en bil med flere miles er mindre værd end den samme bil med færre miles, har 17c-formlen allerede taget hensyn til kilometertal i den indledende værdi bestemt af NADA eller Kelly Blue Book. Desværre fratrækker forsikringsselskaber værdien herfor to gange, og det værd er $ 0, hvis din bil har mere end 100.000 miles på kilometertælleren.
Multiplicer nummeret du ankom til i trin tre med det relevante nummer fra nedenstående liste for at nå frem til den endelige mindskede værdi af din bil ved hjælp af 17c-formlen:
- 1,0: 0-19, miles
- 0,80: 20,000-39, miles
- 0,60: 40,000-59, miles
- 0,40: 60,000-79, miles
- 0,20: 80,000-99. miles
- 0,00: 100,000+
Metode 2 af 2: Beregn faktisk nedsat værdi
Trin 1: Beregn værdien af din bil, før den blev beskadiget. Brug igen regnemaskinen på NADA eller Kelley Blue Book-webstedet til at estimere værdien af din bil, før den blev beskadiget.
Trin 2: Beregn værdien af din bil, efter at den blev beskadiget. Nogle advokatfirmaer multiplicerer værdien "Blue Book" med .33, og trækker dette beløb for at finde den estimerede post-ulykkesværdi.
Sammenlign denne værdi med lignende biler med ulykkeshistorier for at finde en reel værdi af din bil. Sig, i dette tilfælde var lignende biler på markedet i størrelsesordenen $ 8.000 til $ 10.000. Du vil muligvis gerne have din forventede værdi efter uheld ud til $ 9.000
Trin 3: Træk værdien af din bil efter ulykke ud af værdien af din bilforulykke. Dette giver dig et godt skøn over den faktiske reducerede værdi af dit køretøj.
Hvis de reducerede værdier, der bestemmes af begge metoder, er meget forskellige, kan du ønske at konfrontere forsikringsselskabet med ansvar for at refundere dig for din bils tab i værdi som følge af ulykken. Husk dog, dette vil sandsynligvis bremse udbetalingen af dit forsikringsanmodning, og du kan endda nødt til at ansætte en advokat for at blive vellykket. I sidste ende skal du beslutte, om ekstra tid og besvær er det værd for dig og træffe en passende beslutning.