Når du finder din budgetstramning, begynder du at analysere dine udgifter i et forsøg på at løsne den ordsprogede gældsbelastning.
Du vil opdage, at nogle udgifter er obligatoriske, nogle uden billigere erstatninger og nogle ting, du kan undvære, indtil du er tilbage på dine fødder og i en bedre økonomisk situation. Blandt de must haves - du skal stadig lave din husleje eller husbetaling, betale dine forsyninger, og - ja - skal du betale nogle penge for dine månedlige bilbetalinger.
Mens du kunne argumentere for, at en bil er en luksus snarere end en nødvendighed, er det et argument, der sandsynligvis falder på døve ører. I denne dag og alder er vi afhængige af personlig transport - ikke som en lunefuld ekstra, men ofte som et middel til at gøre vores arbejde og tjene de nødvendige midler til at leve komfortabelt.
Mens du ikke behøver at slippe af med din bil for at lette dine økonomiske byrder; der er flere metoder, du kan bruge til at reducere din nuværende månedlige bilbetaling for bedre at passe til dit budget.
Metode 1 af 4: Konsolider din gæld
Hvis du har flere fordringer ud over din bilbetaling, er det bedst, at du rådfører dig med en låneansvarlig om et konsolideringslån. Dette samler dine flere gæld sammen i en betaling, hvilket er enklere at håndtere med hensyn til dit budget og reducerer ofte det beløb, du skal betale hver måned.
Det er endda muligt at låse en bedre rente end du tidligere havde med denne metode.
Metode 2 af 4: Refinansier dit billån
Lånkonsolidering er ikke den eneste måde at muligvis få en lavere rente og i sidste ende sænke dine månedlige bilbetalinger. Du kan også refinansiere dit billån.
Hvis økonomien er sådan, at renten er generelt svækket, eller hvis din kredit er forbedret betydeligt siden du først finansierede dit køretøj, er det en værdifuld mulighed for at udforske.
Trin 1: Tjek din lånebalance. Ligesom du ville have brug for en vis egenkapital, før du kunne refinansiere et boliglån, er denne mulighed kun levedygtig, hvis du har betalt på din bil i et stykke tid.
Balancen på dit lån skal være mindre end din bils aktuelle værdi.
Billede: Kelley Blue Book- Tip: For at bestemme din bils værdi og sammenligne den med din resterende gæld, se Kelly Blue Book eller NADA hjemmesider.
Trin 2: Grænseprocedurer, der kræver adgang til kredithistorik. Når du undersøger både konsoliderings- og refinansieringsmuligheder, skal du huske på, at mens du skal sammenligne satser fra flere långivere, påvirker hyppigheden af adgangen til din kredithistorie din kredit score.
Da hver gang en potentiel långiver anmoder om, at din kreditrapport har negativ indflydelse på din score, begrænser du din "shopping rundt" til dine bedste muligheder, som det pengeinstitut du regelmæssigt bruger.
Metode 3 af 4: Lav omskifteren til en billigere bil
Mens du gør uden bil, er det måske ikke en mulighed, kan du i høj grad reducere dine månedlige betalinger ved blot at få en billigere bil. Dette kræver, at du sælger dit nuværende køretøj for at betale dit lån og bruge overskydende kontanter til en forskud på en bil med en lavere værdi.
Selvom denne metode kan lyde ekstremt, er det meget effektivt at gøre dit månedlige budget mindre skræmmende.
Trin 1: Sælg din bil. Du skal sælge din bil for mere end dit billåns balance for denne metode til at fungere.
Mens websteder som NADA og Kelly Blue Book kan give dig en anslået værdi for din nuværende bil, betyder det ikke nødvendigvis, at det faktiske salgsmængde du får. For en bedre ide om, hvad du realistisk kan få for dit køretøj, skal du tjekke dine lokale print og online-rubrikannoncer og se salgsprisen for biler som din bil.
Trin 2: Få en billigere bil. Denne metode fungerer uanset renten, da lånet på den anden bil vil være for et mindre samlet beløb end lånet på din tidligere bil.
- Tip: Hvis du planlægger at købe en brugt bil, skal du få en professionel mekaniker, som en fra Vermin-Club, til at udføre en inspektion før køb, så du kan undgå dyre reparationer i fremtiden.
Metode 4 af 4: Forhandle med din långiver for lavere betalinger
Nogle långivere har politikker på plads, hvor betalingerne kan reduceres i en kort periode, når en kreditor har haft en betydelig ændring i indkomsten på grund af en ekstrem omstændighed, som f.eks. Et medicinsk problem eller jobtab.
Trin 1: Kontakt forhandleren. Du vil være mere tilbøjelige til at finde succes ved at forhandle nye vilkår for dit billån, hvis du finansierede din bil gennem forhandleren. Kontakt forhandleren er gavnlig for din sag, simpelthen fordi der er mindre bureaukrati at navigere, og du vil sandsynligvis håndtere mere med personer, der kender dig end et selskab som helhed.
Trin 2: Overvej den langsigtede indvirkning på din økonomi. Husk på, at hvis du klarer at forhandle om lavere betalinger, vil din samlede rente betales højere, og din tilbagebetaling planlægges længere. Derfor, hvis du forventer, at din økonomiske situation bliver bedre i den nærmeste fremtid, er det måske ikke dit bedste valg i det lange løb.
Uanset hvilken metode du i sidste ende vælger at forfølge, er den gode nyhed, at du ikke behøver at være uden et køretøj for at gøre dine månedlige bilbetalinger mere håndterbare. Det betyder, at du stadig vil kunne pendle til og fra arbejde eller måske endda fortsætte med at gøre et job, der er afhængig af at have din egen transport.
Væg positivt mod negativerne for dine tilgængelige muligheder, der er unikke for din økonomiske situation, og en metode vil sandsynligvis skinne som den bedste vej for at reducere dine månedlige bilbetalinger.