En persons økonomiske situation kan ændre sig, mens de betaler et billån, og hvis det ændres til værre, vil det være svært at foretage betalingerne til tiden hver måned. Dette sker for mange bilejere, og det sædvanlige handlingsforløb er enten at sælge bilen for at betale lånet eller refinansiere for at justere lånevilkårene, hvilket gør betalingerne mere håndterbare. Disse er imidlertid ikke tilgængelige for alle.
Hvis værdien af din bil er mindre end mængden af penge skyldes, så er du på hovedet på lånet, og salg af bilen vil ikke slette gælden. På samme måde, hvis du ikke har en god kredit score, så kan du måske ikke refinansiere lånet. I dette tilfælde er det eneste handlingsforløb et lån modifikation.
Del 1 af 1: Få lån modifikation
Trin 1: Overvej din situation. Find ud af om et lån modifikation er den rigtige ting for din situation. Hvis det overhovedet undgås, så forsøg at afhjælpe problemet uden en ændring, hvilket er en ændring i vilkårene i låneaftalen, hvilket resulterer i en mere overkommelig pris.
Trin 2: Husk fakta.Du behøver stadig at holde nogle ting i skak, mens du træffer beslutningen, da du skal godkendes af långiveren for at modtage et lån modifikation. Husk, at en lånemodifikation ikke er en refinansiering, men ganske enkelt en reduktion af betalinger, så du kan holde dem regelmæssigt under økonomisk stress.
- Bemærk: Du skal fortsætte med at betale lånet, mens du ansøger om lånændringen. Selvom du ikke kan foretage betalingerne fuldt ud, skal du betale hvad du kan og dokumentere alt, så du kan fremlægge oplysningerne som bevis senere.
Trin 3: Saml papirarbejde. Forbered dig på at ansøge om en lånemodifikation ved at indsamle de nødvendige papirer og lave matematikken på de nøjagtige detaljer om din økonomiske situation. Her er et par typer af materialer, der skal tages i betragtning:
Bevisende at du har betalt så meget som du har råd til lånet hidtil
Bevis for en ændring af indkomst, såsom lønstubber eller andre relevante dokumenter
Bevis for ekstraudgifter, såsom medicinske regninger, skilsmisse eller andre pludselige udgifter
Bevis for modgang eller en negativ begivenhed i dit liv, hvilket kan øge dine chancer for at blive godkendt
Trin 4: Bestem dit gældsforhold. Beregn det samlede beløb du betaler per måned i forhold til gælden i forhold til den indtægt du tjener i en måned. Dette kaldes gæld-til-indkomst forholdet og er afgørende for at afsløre det beløb, du har råd til at betale af lånet.
Trin 5: Bestem dit nye betalingsbeløb. Beregn det nøjagtige beløb, som du ønsker at lånebetalingen reduceres.
- Tip: Hvis du kan indsende denne figur sammen med den matematik, der bruges til at bestemme den, øges sandsynligheden for, at både justeringen bliver godkendt og betingelserne er behagelige.
Trin 6: Ansøg om ændring. Ansøg om et lån modifikation med långiveren, der håndterer dit billån. Når du beskæftiger dig med långiveren, skal du huske på, at en lånemodifikation ikke er noget, som långiveren ønsker at gøre, men noget, der gøres for at undgå den kostbare proces at genoptage bilen.
Afhængigt af hvilken type bank du har at gøre med, er der nogle råd til at huske på:
Hvis du går gennem en lokal långiver, skal du møde dem personligt for at diskutere dine muligheder og afgøre, om en lånemodifikation passer til din situation.
Hvis din långiver ikke er lokal, så se om de har et hjælpenummer specifikt til låntilpasning og refinansiering. Dette, hvis det er ledigt, vil lede dig direkte til medarbejdere, der søger at komme dig ud af denne situation, mens du sikrer, at långiveren bliver betalt.
Hvis långiveren ikke har andre kontaktmuligheder, skal du bare ringe til og tale med en person, der kan hjælpe dig med at justere lånets betalinger eller i det mindste diskutere dine muligheder. Nogle långivere har ikke lån modifikation som en mulighed.
Billede: Amerihope AllianceTrin 7: Filér papirarbejdet. Når du har fået fremskridt fra din långiver for at lave et lån modifikation, skal du formelt indsende papirarbejdet og sende en "anmodning om assistance", også kaldet et modgangsbrev, til långiveren.
Billede: HashdocDette er det vigtigste skridt, da dette er den del, hvor du viser alle de oplysninger, du har samlet som bevis for din situation.
Du bør sørge for at:
Vis at du har foretaget betalingerne som aftalt, indtil du har ramt økonomisk nød.
Vis at du forsøgte at foretage betalinger efter det tidspunkt til det bedste af dine evner.
Anmod om at din lånebetaling reduceres til det beløb, du tidligere har beregnet. Hvis du giver alle beviser og viser alle de involverede matematik, er du meget mere tilbøjelig til at blive godkendt til en ændring.
Trin 8: Svar på långiveren: Du modtager et svar fra långiveren som svar på din anmodning om assistance. Dit svar afhænger af deres tilbud:
Hvis de nægter en ændring, skal du muligvis aflevere bilen og tage rammen til din kredit score eller sælge bilen, idet du tager resten af lånet som ekstra gæld.
Hvis de accepterer en ændring, men deres vilkår simpelthen ikke virker for din situation, gør det klart og indsend mere bevis, der understøtter dit krav.
Hvis de accepterer vilkår, der vil fungere i din nuværende økonomiske situation, så kan du acceptere lånemodifikationen. Vær økonomisk ansvarlig og læg så mange penge på lånet som muligt, så snart din situation forbedres.
At modtage et lån modifikation er aldrig en ideel situation at finde dig selv, men nogle gange kræver dine omstændigheder det. Måske har du været nødt til at påtage sig den nødvendige gæld, og din økonomi giver dig ikke mulighed for at fortsætte betalinger som planlagt. Uanset hvad der er tilfældet, heldigvis, lån modifikation er en proces, der giver dig mulighed for at bevare din kredit fra den alvorlige hit for en repossession, samtidig som du kan forhåbentlig modtage en ny og mere overkommelig betalingshastighed og dermed erhverve sundere finansielle grundlag.